2024年3月，江蘇省江陰市公安局接到了轄區(qū)一家企業(yè)的報警，稱公司一名員工存在挪用公司資金的情況，隨后警方展開了調(diào)查。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊民警：嫌疑人挪用有600多萬，可能是一年不到。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊大隊長 齊明明：我們當時發(fā)現(xiàn)了他把錢挪出來之后，就還到他自己的信用卡里面去。

蹊蹺！

員工挪用公款刷信用卡數(shù)百萬元購物

2025-4-3 09:38 上傳

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不到一年的時間挪用公司資金600多萬元竟然全還了名下的信用卡犯罪嫌疑人刷了數(shù)百萬元的信用卡究竟買了些什么？調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)了一些不同尋常之處

江陰市公安局經(jīng)偵大隊民警：我們把他的信用卡賬單拉出來之后，發(fā)現(xiàn)他在這么短的時間之內(nèi)，進行了大概有五六百萬的信用卡消費，我們發(fā)現(xiàn)消費情況肯定是不正常的，這些商戶有一些美妝的、家電的、建材的，然后我們訊問犯罪嫌疑人，發(fā)現(xiàn)他家中根本沒有類似的產(chǎn)品，也沒有買過實際類似的東西。

虛構(gòu)信用卡消費

牽出一款可疑手機軟件

挪用的資金轉(zhuǎn)移到了信用卡上

信用卡上的錢顯示已經(jīng)消費

但這些消費竟然是虛假的

信用卡上刷出的600多萬元去了哪里？

這名員工又在干什么？

江陰市公安局經(jīng)偵大隊民警：他是從三年前染上了網(wǎng)絡(luò)賭博這樣一個惡習，染上網(wǎng)絡(luò)賭博之后，他的資金非常短缺，然后他就從各個銀行辦理了各種額度的信用卡，最初他每個月月初的時候會把信用卡的錢套出來，套出來之后去進行網(wǎng)絡(luò)賭博，然后輸?shù)糁�后等到下個月的月初信用卡還款的時候，他就把公司賬戶的錢挪出來，挪出來之后去歸還信用卡。

據(jù)這名犯罪嫌疑人交代，信用卡賬單上的每一筆消費其實都是在非法套現(xiàn)， 其中很多套現(xiàn)都不是通過刷POS機刷出來，而是通過一款手機軟件實現(xiàn)的，這個情況引起了警方的高度重視。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊大隊長 齊明明：以前信用卡套現(xiàn)基本上都是線下的行為，但是這一次我們打擊的團伙是我們?nèi)珖�首例，就是把它轉(zhuǎn)到線上來。

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，在犯罪嫌疑人手機上有一款名叫樂易付的手機軟件，據(jù)犯罪嫌疑人交代，他就是通過這個軟件進行套現(xiàn)。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊民警：在手機上安裝了一個叫樂易付的App，我們通過發(fā)現(xiàn)這個App，在網(wǎng)上進行了不斷搜索，發(fā)現(xiàn)它在各大宣傳網(wǎng)站上面就是推廣，客服人員在那邊推廣，這個App用來進行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)，相當于就是把線下的POS機變成一臺手機POS機。

瘋狂擴散套現(xiàn)工具

誰是幕后操縱者？

2025-4-3 09:38 上傳

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打著手機POS機、手機套現(xiàn)的噱頭大肆推廣，利用網(wǎng)絡(luò)引流，瘋狂擴散套現(xiàn)工具， 到底是何人在幕后操作？

警方發(fā)現(xiàn)商戶通過注冊可以將自己的借記卡綁定在軟件上，然后生成一個二維碼，作為日常營業(yè)用的收款碼，消費者通過掃碼進行支付，錢就到了綁定的借記卡上。

在犯罪嫌疑人的手機里，警方找到了一個收款碼截圖，據(jù)犯罪嫌疑人交代，這個就是他注冊后生成的，每次套現(xiàn)他都是通過掃這個碼實現(xiàn)的。為了確定犯罪嫌疑人的供述是否屬實，隨后警方進行了注冊，果然將信用卡中的錢套到了綁定的借記卡中。

據(jù)這名犯罪嫌疑人交代，他是在網(wǎng)上看到相關(guān)宣傳信息后才知道這個網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)途徑的，用了幾次之后他發(fā)現(xiàn)，相比較傳統(tǒng)的刷POS機非法套現(xiàn)，這個途徑更加方便快捷，而且費率也更低。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊民警：這個嫌疑人他之前是去每個實體店P(guān)OS機上刷，刷了之后進行套現(xiàn)，他刷的時候費率是相當高的，因為商家他會跟你談，有的商家是為了規(guī)避風險，他不愿意給你刷，網(wǎng)絡(luò)版的支付碼牌成本相對較低，所以說導(dǎo)致很多用戶去選擇這樣一個網(wǎng)絡(luò)支付的碼牌進行套現(xiàn)。

隨著調(diào)查的深入，北京的一家科技公司進入了警方的視線，警方分析這家科技公司很可能就是幕后的組織者。隨后警方對這家科技公司展開了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這家公司的負責人是一名叫胡某的男子。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊大隊長 齊明明：這個人原本就是一個在我們相關(guān)的銀行業(yè)里面從業(yè)的人員，所以說他對支付這一類相關(guān)的一些渠道，包括一些法律法規(guī)都非常清晰。

搭建虛假網(wǎng)購平臺

把套現(xiàn)行為偽裝成網(wǎng)購

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，這家科技公司為了掩蓋實施網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的犯罪行為，還特意搭建了一個網(wǎng)絡(luò)購物平臺，把每一筆套現(xiàn)行為都偽裝成網(wǎng)絡(luò)購物消費，以逃避監(jiān)管打擊。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊大隊長 齊明明：如果說我們不深入去查，看到這個網(wǎng)站，我們也只認為這是一個正常的購物平臺，里面賣的商品都是我們平時買到的，比如說一些洗衣機，一些甚至家用的一些肥皂、洗發(fā)水，這些東西里面都有。這個網(wǎng)站其實是沒有發(fā)生所謂的訂單行為。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊民警：然后他把這一筆消費套現(xiàn)放在虛假的電商平臺上，他以這種方式來應(yīng)付行政監(jiān)管部門。

多級分銷

發(fā)展大量代理商層層分成

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，為了迅速推廣這種網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的軟件，這家公司在全國范圍內(nèi)發(fā)展了大量代理商，通過層層分成的方式，在全網(wǎng)進行引流。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊大隊長 齊明明：當時涉及的時間段是大概一年出頭，但是真正爆發(fā)式增長大概就是半年時間，在這半年時間里面它涉及的總的金額是504個億，當時涉及的會員的量也是非常大的。

為網(wǎng)詐網(wǎng)賭提供支付通道

成為洗錢工具

警方介紹，如此迅速的蔓延態(tài)勢必然會給銀行業(yè)乃至金融市場帶來巨大風險，同時也可能為其他犯罪提供便利的資金轉(zhuǎn)移通道，比如在案件調(diào)查中警方就發(fā)現(xiàn)，不少電詐資金也在通過這種方式進行轉(zhuǎn)移。

江陰市公安局局長 許昌：首先它會使銀行的利益受損，在多家銀行辦理信用卡進行惡意的透支，套現(xiàn)會造成銀行出現(xiàn)大量的壞賬、呆賬、死賬。還有就是支付結(jié)算的風險，這類平臺容易為賭博犯罪和各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所利用，提供支付通道、資金結(jié)算，成為各類網(wǎng)絡(luò)犯罪的洗錢工具。

通過調(diào)查警方發(fā)現(xiàn)，雖然這個團伙的組織架構(gòu)并不復(fù)雜，但是并不在同一個地點辦公，而是分散在全國多個地方。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊大隊長 齊明明：橫跨了我們的北京、云南和上海三地，當時每個地方它都有辦公的地方。

隨著抓捕行動的展開，涉案的主要犯罪嫌疑人胡某等30余人逐一落網(wǎng)。

收取套現(xiàn)手續(xù)費

不到一年各級獲利上億元

2025-4-3 09:38 上傳

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警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在不到一年的時間，胡某個人就從套現(xiàn)業(yè)務(wù)中非法獲利1700余萬元，各級代理獲利超過了一億元。

為了堵住漏洞，維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定，警方還專門總結(jié)撰寫了風險提示書，遞交給了相關(guān)監(jiān)管部門，以避免類似案件再次發(fā)生。